Key Takeaways
- Persoonlijk: Rijke mensen zijn niet bang om hun verliezen te nemen en door te gaan.
- Om financiële vrijheid te bereiken, moet je focussen op het werken naar het Business Owner (B)– en Investor (I)-kwadrant
- Iemand die als Freelancer werkt is (volgens het quadrant) geen Business Owner
Ik ben al een tijdje bezig met persoonlijke ontwikkeling en financiën—dingen waar ik vroeger niet echt bij stil stond, maar die ineens super relevant werden zodra ik mijn eerste echte stappen in de wereld van werk en geld zette. Een paar jaar geleden las ik Rich Dad Poor Dad van Robert Kiyosaki, en dat boek gaf me echt een andere kijk op hoe je slim met geld omgaat.
Dus toen ik hoorde over zijn Cashflow Quadrant, moest ik het gewoon lezen. Het klonk als de perfecte manier om mijn kennis verder uit te breiden en echt te snappen hoe je financieel onafhankelijk kunt worden. En eerlijk is eerlijk, het boek heeft me een hoop nieuwe inzichten gegeven die ik graag met jullie deel. Misschien hebben jullie er net zoveel aan als ik.
Wat is de Cashflow Quadrant?
De Cashflow Quadrant is een model dat Robert Kiyosaki heeft ontwikkeld om te laten zien hoe mensen hun geld verdienen. Het model verdeelt de manier waarop inkomsten worden gegenereerd in vier kwadranten: Employee (E), Self-employed (S), Business Owner (B), en Investor (I). Elk kwadrant vertegenwoordigt een specifieke manier van denken en handelen met betrekking tot werk en geld.
In het Employee-kwadrant (E) verdien je je inkomen door voor iemand anders te werken en krijg je loon voor de uren die je maakt. In het Self-employed-kwadrant (S) werk je voor jezelf, wat je meer vrijheid geeft, maar ook meer risico’s met zich meebrengt. Het Business Owner-kwadrant (B) gaat over het bezitten van een bedrijf dat ook zonder jouw directe betrokkenheid winst kan maken. En tot slot is er het Investor-kwadrant (I), waar je geld voor jou werkt door slimme investeringen.
Het begrijpen van deze kwadranten is essentieel voor iedereen die serieus bezig is met het opbouwen van financiële onafhankelijkheid. Het geeft inzicht in waar je nu staat en waar je naar toe wilt, afhankelijk van je doelen en ambities.
Persoonlijke Learnings van het Cashflow Quadrant
Toen ik voor het eerst over de Cashflow Quadrant hoorde, zag ik het vooral als een interessante theorie. Maar naarmate ik meer las, begon ik te realiseren hoe relevant het was voor mijn eigen leven. Ik herkende mezelf vooral in het Employee-kwadrant. Ik heb een vaste baan en verdien mijn meeste geld door simpelweg mijn uren te verkopen.
Maar de grootste en meest verrassende learning kwam eigenlijk uit iets waar het boek niet expliciet over gaat: het durven nemen van verliezen. Wat me opviel, is dat rijke mensen vaak succesvol zijn omdat ze bereid zijn hun verliezen te accepteren en door te gaan. In plaats van vast te houden aan iets dat niet werkt, durven ze te pivoteren, los te laten en opnieuw te investeren in iets beters. Dit inzicht heeft mijn mindset compleet veranderd en me binnen drie maanden al een paar honderd euro opgeleverd.
Van E/S naar B/I: Mijn Plan & Tips
Het idee om te verschuiven van het Employee- of Self-employed-kwadrant naar het Business Owner- of Investor-kwadrant spreekt me enorm aan. Het leek de enige logische stap als ik echt meer vrijheid en controle over mijn financiële toekomst wilde hebben. Maar die transitie maken is natuurlijk makkelijker gezegd dan gedaan.
De eerste stap was het opzetten van kleine nevenactiviteiten, naast mijn baan, die niet direct afhankelijk waren van mijn tijd en aanwezigheid. Dit gaf me een eerste inkijk in het Business Owner-kwadrant. Daarnaast ben ik al een aantal jaren bezig met investeren in bijvoorbeeld aandelen en crypto. Hier probeer ik mij ook meer op te focussen.
Voor iedereen die dezelfde kant op wil, heb ik een paar tips: begin klein, zorg dat je je blijft ontwikkelen, en wees niet bang om fouten te maken. Het vergt tijd en doorzettingsvermogen, maar de beloning is het meer dan waard. Je zult merken dat je niet alleen je financiële situatie verbetert, maar ook je manier van denken en leven.
Hoe de Cashflow Quadrant Mijn Financiële Beslissingen heeft Beïnvloed
Sinds ik me verdiept heb in de Cashflow Quadrant, zijn mijn financiële beslissingen aanzienlijk veranderd. Ik ben veel bewuster geworden van waar mijn geld vandaan komt en waar het naartoe gaat. In plaats van alleen maar te focussen op meer verdienen, ben ik nu ook bezig met slimmer investeren en het opbouwen van passieve inkomstenstromen.
Maar wat misschien nog wel het meest impactvol is geweest, is de mindset van verliezen durven nemen. Voordat ik dit boek las, hield ik een aantal aandelen vast die al jaren meer dan 50% in waarde waren gedaald. Mijn gedachte was steeds: “Het gaat ooit wel weer stijgen, en zo niet, geen probleem, ik mis het niet per se.” Maar dat bleek uiteindelijk een vorm van zelfbedrog. Ik bleef zitten met verliesgevende aandelen, terwijl mijn geld elders veel beter had kunnen renderen.
Na het lezen van de Cashflow Quadrant en het inzicht dat rijke mensen hun verliezen durven nemen en doorgaan, besloot ik eindelijk die aandelen te verkopen, ondanks het forse verlies. Het geld dat ik daarmee vrijmaakte, heb ik direct geïnvesteerd in andere aandelen die veelbelovender waren. En die keuze heeft zich echt uitbetaald: de nieuwe aandelen zijn flink gestegen, terwijl die oude aandelen nog steeds op een laag niveau blijven hangen.
Dit heeft me laten zien hoe belangrijk het is om niet vast te houden aan verliesgevende investeringen, simpelweg omdat je hoopt dat het ooit beter wordt. Soms moet je de pijn van het verlies accepteren, je verlies nemen en je focus verleggen naar iets dat wél potentieel heeft. Dankzij deze les heb ik binnen een paar maanden al een paar honderd euro winst weten te maken, wat anders nog steeds vast zou zitten in die oude, onderpresterende aandelen.